Santander verweigert Eröffnung eines Unternehmenskontos

[Dornfelder]

Ein neu gegründetes Unternehmen benötigt ein Unternehmenskonto.

Der Geschäftsführer lebt in einem anderen EU-Land, und ein weiterer Gesellschafter ist ebenfalls ein Unternehmen aus einem anderen EU-Land.

Bei Santander wurden wir bereits zweimal abgelehnt, allerdings mit unterschiedlichen Begründungen: Zunächst hieß es, der Geschäftsführer benötige eine portugiesische Aufenthaltskarte. Beim zweiten Versuch wurde die Beteiligung des EU-Unternehmens als Grund genannt.

Kennt jemand eine Bank – vorzugsweise in Almada Velha, Charneca de Caparica oder Cova da Piedade – die auch Konten für Unternehmen anbietet?

 

[Chap]

Ich kann dir zwar nicht sagen, welche Bank euch das Kono eröffnet. Aber beschäftige dich auch mit dem RCBE Register, falls noch nicht geschehen. In der Konstellation gehe ich davon aus, dass ihr euch dort registrieren müsst. Sonst drohen die nächsten Probleme.

Sie müssen registriert sein, um bestimmte Links zu sehen

Die Banken haben einen erhöhten Prüfungsaufwand durch das CRS-System, welches vor etwa zehn Jahren in Kraft trat und in den folgenden Jahren umgesetzt wurde. In der geschilderten Konstellation kommt hinzu, dass die Bank die steuerliche Ansässigkeit und die CRS-Einstufung der portugiesischen Gesellschaft klären muss. Durch die Beteiligung eines ausländischen Unternehmens können zusätzliche Nachweise erforderlich werden. Handelt es sich um eine passive Gesellschaft, muss die Bank außerdem die steuerliche Ansässigkeit der dahinterstehenden wirtschaftlich Berechtigten prüfen und gegebenenfalls entsprechende Meldungen an die Steuerbehörden vornehmen.
Nach meiner Erfahrung könnte es durchaus sein, dass Banken bei solchen Konstellationen lieber andere Ablehnungsgründe nennen, als den zusätzlichen Prüfungs- und Verwaltungsaufwand auf sich zu nehmen. Das ist allerdings nur meine persönliche Vermutung.

LG
Chap

 

[Idealist]

Banco Ctt fragen

 

[Chap]

Vielleicht noch eine Idee.
Meine eigenen Erfahrungen mit der portugiesischen Bürokratie, den Banken und Behörden möchte ich hier nicht noch einmal ausführlich schildern. Deshalb nur eine kurze Begebenheit:
Als mir der bürokratische Aufwand in Bezug auf nachzureichende Unterlagen mit meiner portugiesischen Bank und dem bestehenden Konto irgendwann zu viel wurde, habe ich das Konto gekündigt. Zuvor hatte ich die Zahlungen für Strom und Wasser auf Lastschrifteinzug von meinem deutschen Konto umgestellt.
Die Kontoauflösung ging dann ganz schnell und problemlos, noch am selben Tag. Der Bankmitarbeiter meinte allerdings, ich solle am nächsten Tag noch einmal vorbeikommen, um zu prüfen, ob die Kontoauflösung auch wirklich funktioniert habe.
Als ich ihm erklärte, dass ich das ja selbst feststellen könne, wenn ich online keinen Zugriff mehr auf das Konto hätte, kam er mit seinem eigentlichen Anliegen: Er wollte mir noch Versicherungen verkaufen.
In Portugal ist es ja durchaus üblich, dass Banken auch Versicherungen anbieten bzw. vermitteln.
Vielleicht könnte man den Spieß einfach umdrehen: Ihr bietet an, die Versicherungen, die ihr ohnehin benötigt, über die Bank abzuschließen, macht dafür aber die Eröffnung des Geschäftskontos zur Voraussetzung.
Auch Santander bietet Versicherungen an, sogar speziell für Unternehmen.
Ob das funktioniert, weiß ich natürlich nicht. Aber vielleicht ist es einen Versuch wert.

 

[Idealist]

Versuch es doch über die Filiale der Montepio Bank in Frankfurt M
Schäfergasse 17

 

[Dornfelder]

Versuch es doch über die Filiale der Montepio Bank in Frankfurt M
Schäfergasse 17

Klingt interessant. Da der GF sowiso in nähe Frankfurt wohnt.
Warum könnte das funktionieren? Welche Erfahrungen hasst Du?

 

[Idealist]

Klingt interessant. Da der GF sowiso in nähe Frankfurt wohnt.
Warum könnte das funktionieren? Welche Erfahrungen hasst Du?

Man spricht deutsch, da kann man gleich eine Antwort bekommen ob sie das machen.
Wir haben über die ein Kto in Portugal

 

[GutiHaz]

@Dornfelder Geht es denn beim Unternehmen um eine in Portugal registrierte Gesellschaft?

GF-Wohnsitz und Gesellschafter im EU-Ausland sind erstmal kein rechtliches Ausschlusskriterium, lösen aber bei den meisten Banken Compliance-Bedenken hinsichtlich Geldwäsche aus. Es sollten alle Beteiligten eine portugiesische Steuernummer haben und am besten liefert ihr auch Nachweise für die angedachten Kunden, eventuell gemietete Geschäftsstätten, für einen portugiesischen Buchhalter, usw. Je mehr Belege ihr liefen könnt, warum ihr ein Konto und eine Gesellschaft in Portugal braucht und dass es sich um einen legitimen Betrieb handelt, umso eher bekommt ihr bei der Risikobewertung der Bank grünes Licht. Im Zweifel auch konkret nachfragen, welche Dokumente die Bank dafür gern sehen möchte.

Und sonst dürfte die Chance ohne weitere Nachweise vor allem bei Neobanken wie Revolut am höchsten sein.